Argentina es el país de la región que posee menor volumen de préstamos y depósitos bancarios en relación a su Producto Bruto Interno (PBI). La relación préstamos sobre PBI se conoce como “grado de bancarización”. Es decir, Argentina es el país con menor bancarización de la región; los préstamos bancarios representan el 10% del PBI, mientras que el promedio de la región es del 50%.

Un bajo grado de bancarización significa menor crédito para las empresas y personas, lo que a su vez limita la capacidad de producción y consumo de la sociedad, todo lo cual lleva a menor crecimiento económico y empleo. El sistema bancario recibe un monto relativamente pequeño de depósitos, lo que se traducen en pocos préstamos y, por lo tanto, la economía se ve limitada a acceder al crédito bancario.

En Argentina el bajo nivel de bancarización de los últimos 20 años se explica, al menos, por dos factores fundamentales: inestabilidad del valor del peso y la alta presión impositiva sobre los usuarios de servicios bancarios. Se aborda, a continuación, lo relacionado con la alta carga impositiva.

Impuestos sobre los usuarios de servicios bancarios

Las empresas y personas que usan el sistema financiero, están sujetos una excesiva carga impositiva -nacional, provincial y municipal- que no tiene parangón con ningún otro país de la región ni, seguramente, del mundo.

Entre los impuestos que afectan a los usuarios financieros se destacan:

Impuestos sobre créditos y débitos bancarios (ICD).
Retenciones de IVA
Retenciones a cuenta de Ganancia
Ingresos brutos por las operaciones de créditos
Ingresos brutos por servicios prestados
Ingresos brutos sobre las operaciones de liquidez con BCRA
Tasa municipal por sucursales
Tasa municipal por cajeros automáticos

Todas estas cargas e impuestos terminan encareciendo las operaciones de créditos y de pagos que realizan los usuarios bancarios. Los usuarios del sistema financiero han pagado, solo en concepto de ICD en 2021 $ 750.000 millones de pesos, eso equivale más que a la suma de lo recaudado por derechos de importación, tasa estadísticas e impuestos a los combustibles. Los $ 535.000 millones pagados solo en el primer semestre de 2022 y solamente por ICD, equivale a más de 75.000 camionetas pick-up 0 km. Esto da un orden de magnitud de la carga que debieron soportar los usuarios financieros por hacer pagos y transferencias en el sistema financiero y prestadores de servicios de pagos.

A esto se deben sumar el peso directo e indirecto de los demás impuestos y cargas nacionales, provinciales y municipales antes mencionados.

Estudios de Fundación Mediterránea y Fundación Capital

ADEBA encargó a la Fundación Mediterránea la elaboración de un estudio sobre “Impacto de los impuestos sobre el costo del financiamiento en Argentina”.

Según dicho informe, los impuestos tienen un gran peso en la composición del Costo Financiero Total (CFT). Tal como se puede observar en la Figura 1, los impuestos representan en promedio el 44% de lo que se paga al tomar un préstamo, mientas la tasa de interés sin impuestos representa el 56% restante. Es decir, la toma de préstamos, tanto para producción como para consumo, esta penalizada y desalentada por la alta carga tributaria de Nación, Provincias y Municipios.

Otro aspecto que se desprenden en el estudio es que la carga tributaria ha crecido en forma sostenida los últimos 10 años. Tal como se puede observar en la Figura 2, si se compara el alícuota promedio del impuesto sobre los ingresos brutos en el sector bancario se puede observar que desde 2008 (3,8%) a 2022 (8%) la alícuota se duplicó. Además, en muchas jurisdicciones la suba es mayor, ya que en lugar de cobrarse sobre el “spread” tasas (o sea la diferencia entre las tasas de interés cobradas y pagadas), pasaron a cobrarse sobre las tasas cobradas brutas.

En la misma dirección, ADEBA en asociación con la fundación alemana Sparkasse encargaron a D´Alessio Irol y Fundación Capital un “Estudio sobre el acceso al crédito bancario de MiPyMEs en la Argentina”, en el cual se incluye un apartado sobre impuestos donde se compara con la presión impositiva en el sector bancario en la región.

En dicho informe se destaca que, entre los cinco países estudiados, las MiPyMes argentinas cuentan con el mayor peso de los impuestos en el CFT, alcanzando el 59,8% del costo de adquirir un préstamo, mientras que en Brasil es un 33%, en México un 26,3%, en Chile un 19,2% y en Paraguay sólo un 16,7%. Estas diferencias se explican principalmente por la presencia de impuestos distorsivos en nuestro país (impuesto a los ingresos brutos, a los sellos, a los débitos y créditos), que no existen o son poco relevantes en el resto de los países estudiados.

Tal como se puede observar en la figura 3, los impuestos representan más de la mitad del CFT en Argentina, siendo el país de la región que más impuestos le cobra a las MiPyMes por tomar un crédito. Dicho de otro modo, ningún otro país de la región tiene la carga impositiva sobre las operaciones bancarias que tiene nuestro país.

Comentarios finales

Al respecto Javier Bolzico, presidente de ADEBA opinó: “Es hora de analizar la forma de bajar la carga que Nación, Provincias y Municipios le imponen a las empresas y personas que toman créditos y usan servicios financieros”. Y agregó: “los actuales niveles de impuestos no son compatibles con un mercado de crédito bancario vigoroso y con inclusión financiera amplia”.

Cambiar la situación actual requiere definir cuál es la exacción impositiva total sobre la economía (empresas y personas) compatible con el crecimiento inclusivo con empleo de calidad. A partir de allí el Estado debe definir su política impositiva y asignar las prioridades del gasto público.

El trabajo de Fundación Mediterránea y el de Fundación Capital detallan el elevado y creciente peso de los tributos a los usuarios del sistema financiero, aportando elementos de análisis objetivos y comparando con otros países de la región. Ello procura ser un aporte al diagnóstico de la situación actual de nuestro país y para pensar las acciones necesarias para superarla.

En los medios – junio 2022

Posted by Prensa D'Alessio IROL on 4 July, 2022

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📰 Noticias de Bariloche – 6/6/2022 – Encuesta: crece el temor por la inflación y cae la expectativa de mejoras económicas, incluso entre votantes del oficialismo

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📰 Roadshow (online) – 7/6/2022 – Alberto Fernández está en su peor momento: tres de cada cuatro argentinos desaprueban su gestión

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📰 Vive la plata – 7/6/2022 – Encuesta: un 64% cree que perdió la “guerra contra la inflación” y solo 27% mantuvo sus ingresos

📰 Glaciar FM – 7/6/2022 – Encuesta: un 64% cree que perdió la «guerra contra la inflación» y solo 27% mantuvo sus ingresos

📰 Todo riesgo – 7/6/2022 – Di Marco: “Las mujeres aportan una mirada y una dinámica diferentes a la hora de analizar las situaciones”

📰 El ciudadano Mendoza – 7/6/2022 – Encuesta: un 66% cree que estará peor economicamente en 2023

📰 Rock & Pop – 7/6/2022 – Encuesta: crece el temor por la inflación y cae la expectativa de mejoras económicas, incluso entre votantes del oficialismo

📰 Puro Rock Nacional – 7/6/2022 – Encuesta: crece el temor por la inflación y cae la expectativa de mejoras económicas, incluso entre votantes del oficialismo

📰 Glaciar FM – 7/6/2022 – Dos de cada tres personas perdieron ingresos ante la inflación

📰 La Tecla – 7/6/2022 – Arde el Conurbano bonaerense por la inflación galopante y crece la preocupación

📰 La provincia en vivo – 7/6/2022 – Encuesta: un 64% cree que perdió la “guerra contra la inflación” y solo 27% mantuvo sus ingresos

📰 El Alvearense – 7/6/2022 – Dos de cada tres personas perdieron ingresos ante la inflación

📰 Titulos.com.ar – 7/6/2022 – Encuesta: un 64% cree que perdió la “guerra contra la inflación” y solo 27% mantuvo sus ingresos

📰 Jujuy al momento – 7/6/2022 – Un 64% de los argentinos considera que perdió la “guerra contra la inflación”

📰 Tucuman noticia – 7/6/2022 – Dos de cada tres personas perdieron ingresos ante la inflación

📰 Periodismo.com – 7/6/2022 – Hace 1 minuto

📰 Flipr – 7/6/2022 – Encuesta: un 64% cree que perdió la «guerra contra la inflación» y solo 27% mantuvo sus ingresos

📰 Radio Estación – 7/6/2022 – Dos de cada tres personas perdieron ingresos ante la inflación

📰 La Gaceta Tucuman – 7/6/2022 – Dos de cada tres personas perdieron ingresos ante la inflación

📰 Fenix 91.5 La Rioja – 7/6/2022 – Dos de cada tres personas perdieron ingresos por la inflación

📰 Hola Catamarca – 7/6/2022 – Encuesta: un 64% cree que perdió la “guerra contra la inflación” y solo 27% mantuvo sus ingresos

📰 Perfil – 7/6/2022 – Encuesta: un 64% cree que perdió la “guerra contra la inflación” y solo 27% mantuvo sus ingresos

📰 La Gaceta Tucuman – 7/6/2022 – Profecía autocumplida: un Gobierno setentista

📰 El diario de Tucuman – 8/6/2022 – Por la inflación, dos de cada tres personas perdieron poder adquisitivo

📰 El Tribuno – 12/6/2022 – El mal humor social de los argentinos: frustración y pesimismo por la situación económica

📰 Selección de noticias – 13/6/2022 – El mal humor social de los argentinos: frustración y pesimismo por la situación económica

📰 Crónica del NOA – 13/6/2022 – La carrera entre salarios e inflación, una preocupación creciente para los argentinos

📰 Titulos.com.ar – 13/6/2022 – La carrera entre salarios e inflación, una preocupación creciente para los argentinos

📰 Punto de partida – 13/6/2022 – La carrera entre salarios e inflación es una preocupación creciente

📰 TN – 13/6/2022 – La carrera entre salarios e inflación, una preocupación creciente para los argentinos

📰 Canal C – 14/6/2022 – Imagen política: Javier Milei, Patricia Bullrich y Cristina Kirchner destacan en las encuestas

📰 NotiAr – 15/6/2022 – La carrera entre salarios e inflación, una preocupación creciente para los argentinos – Por Sergio Berensztein

📰 NotiAr – 17/6/2022 – Una crisis que se acelera por la mala praxis y el vacío de poder – Por Sergio Berensztein

📰 Flipr – 17/6/2022 – Una crisis que se acelera por la mala praxis y el vacío de poder

📰 La voz Quequen – 17/6/2022 – Una crisis que se acelera por la mala praxis y el vacío de poder

📰 Crónica del Noa – 18/6/2022 – La sociedad argentina en tensión: piquetes, tarifazos e inflación

📰 Punto de partida – 18/6/2022 – El país atraviesa una etapa de tensión por los piquetes y la inflación

📰 Titulos.com.ar – 18/6/2022 – La sociedad argentina en tensión: piquetes, tarifazos e inflación

📰 TN – 18/6/2022 – La sociedad argentina en tensión: piquetes, tarifazos e inflación

📰 Poder Local – 19/6/2022 – Una crisis que se acelera por la mala praxis y el vacío de poder

📰 NotiAr – 19/6/2022 – La sociedad argentina en tensión: piquetes, tarifazos e inflación – Por Sergio Berensztein

📰 La opinión de Rafaela – 19/6/2022 – Crece la tensión en el país por piquetes, tarifazos e inflación

📰 Urgente 24 – 19/6/2022 – Empresarios en la mira por el “despiste” de Federico Braun

📰 Cba 24 N – 20/6/2022 – ¿Se corrió a la derecha la agenda ideológica, según las últimas encuestas?

📰 Titulares – 24/6/2022 – El mal humor crece en otra semana para olvidar– Titular

📰 Pancho Di Cristofaro – 24/6/2022 – El mal humor crece en otra semana para el olvido

📰 MDZ – 24/6/2022 – El mal humor crece en otra semana para el olvido

📰 TN – 27/6/2022 – Lenguaje inclusivo y planes sociales, en la agenda del Gobierno pero no en la de la gente

📰 El teclado online – 27/6/2022 – La gran mayoría, en contra: encuesta le da un duro cachetazo al lenguaje inclusivo

📰 La Nación – 27/6/2022 – Lenguaje inclusivo: el 70% de los argentinos lo rechaza y es aceptado por solo el 51% de los votantes del Frente de Todos

📰 La 5ta Pata – 27/6/2022 – Humor Social y Político Nacional: Un 70% de los argentinos está en contra del lenguaje inclusivo

📰 Diario la Rivera – 27/6/2022 – Lenguaje inclusivo: siete de cada diez argentinos está en contra

📰 Infotec40 – 27/6/2022 – Encuesta: un 70% de los argentinos está en contra del lenguaje inclusivo

📰 Power FM – 27/6/2022 – Encuesta: un 70% de los argentinos está en contra del lenguaje inclusivo

📰 Diario Popular – 27/6/2022 – Lenguaje inclusivo: un 70% de los argentinos no lo apoya

📰 Titulos.com.ar – 27/6/2022 – Lenguaje inclusivo y planes sociales, en la agenda del Gobierno pero no en la de la gente

📰 Diario Neuquino – 27/6/2022 – Encuesta: un 70% de los argentinos está en contra del lenguaje inclusivo

📰 El Comodorense – 27/6/2022 – Un 70% de los argentinos está en contra del lenguaje inclusivo

📰 Ni blanco ni negro – 27/6/2022 – Encuesta: un 70% de los argentinos está en contra del lenguaje inclusivo

📰 Gazeta Norte – 27/6/2022 – Una encuesta señaló que el 70% de los argentinos está en contra del lenguaje inclusivo

📰 La Tercera – 27/6/2022 – No cala en la gente: el 70% de los argentinos rechaza el lenguaje inclusivo

📰 Noticias de Bariloche – 27/6/2022 – Encuesta: un 70% de los argentinos está en contra del lenguaje inclusivo

📰 Infobae – 27/6/2022 – Encuesta: un 70% de los argentinos está en contra del lenguaje inclusivo

📰 Diario Panorama – 27/6/2022 – Lenguaje inclusivo y planes sociales, en la agenda del Gobierno pero no en la de la gente

📰 AN Digital – 28/6/2022 – La gran mayoría de la sociedad cree que debe modificarse el reparto de planes sociales

📰 0291.com.ar – 28/6/2022 – Lenguaje inclusivo: siete de cada diez argentinos está en contra

📰 Infonueve.com – 28/6/2022 – Lenguaje inclusivo: siete de cada diez argentinos está en contra

📰 Newsweek – 28/6/2022 – Lenguaje inclusivo: el 70% se manifestó en contra y en CABA defienden su prohibición en escuelas

[INFORME ESPECIAL] Un 70% de los argentinos está en contra del lenguaje inclusivo

Posted by Prensa D'Alessio IROL on 29 June, 2022

A partir de la medida impuesta desde el Ministerio de Educación de la Ciudad de Buenos Aires sobre la prohibición del lenguaje inclusivo en las aulas o en la comunicación, consultamos a los argentinos para conocer su opinión con respecto al uso del lenguaje inclusivo.

La decisión adoptada por el gobierno de Horacio Rodríguez Larreta para “reforzar el aprendizaje”, disparó no sólo las críticas de las autoridades bonaerenses, entre ellos el gobernador Axel Kicillof, sino también de los sindicatos docentes, que están a favor de su implementación.

La nueva norma se basa en la premisa de que las reglas de la lengua española brindan diversas opciones para comunicarse de manera inclusiva “sin necesidad de tergiversarla, ni de agregar mayor complejidad a la comprensión y fluidez lectora”, señalaron desde el Ministerio de Educación de CABA.

En este contexto, un 70% de los encuestados dijo estar en contra del lenguaje inclusivo, un 23% estar a favor y un 7% evitó contestar. Sin embargo, de los que respondieron afirmativamente el 97% sentenció que uso debería ser optativo.

Universo: mayores de 18 años, nivel nacional.
Muestra: 600 casos
Técnica: Encuesta cuali-cuantitativa online
Fecha de realización de las encuestas: junio 2022

Informe completo: [INFORME ESPECIAL] Un 70% de los argentinos está en contra del lenguaje inclusivo